業界初、信用力向上のための「アドバイス機能」を導入
利用者の入力情報をAIが分析して信用力を算出し、個人の信用力向上に有効な方法を表示します。利用者はアドバイスに応じた対応をとることで、住宅ローン審査に通る確率を高め、より良い条件の住宅ローンの選択が可能になります。
左：情報入力画面、右：アドバイス付き住宅ローンランキング画面（イメージ）】
【取り組みの背景・概要】
住宅ローンは金融機関により金利が異なり、金利が0.1%異なるだけで総返済額が50万円以上変わってきます（※1）。一方で、金利の低い住宅ローンを提供している金融機関ほど審査基準が厳しくなる傾向があり、より良い条件の住宅ローンを借りるためには自身の信用力を高めることが求められます。一般的に金融機関が審査基準を開示することはないことから、これまで住宅ローン利用者にとって自身の信用力や審査に通らない理由の把握は不明でした。
MFSは既に自社で取り次ぎを行った1万件以上の住宅ローン審査結果のデータを活用して、年収や勤務形態など各金融機関が住宅ローン審査で重視する項目および審査ロジックを独自に分析してきました。さらに、2021年9月からは機械学習の自動化を支援するDataRobot, Inc.（本社：米国マサチューセッツ州ボストン、CEO：Dan Wright）と連携することで、これまでMFS独自の計量モデルで行っていた金融機関の審査に通る確率の計算をAI化し、確率計算の精度向上（※2）を進めてきました。
今回さらにAIを活用することで、審査に通る確率を上げるためのアドバイスを提供することが可能になりました。これにより、利用者は単に希望する住宅ローンが借りられるかどうかだけではなく、どのようにすれば借りられるようになるかが分かり、より良い条件の住宅ローンの選択が可能になります。
※1 3,000万円をボーナス返済なし、繰り上げ返済なしの返済期間35年で借り入れた場合、金利0.4%と0.5%の時の差額は553,560円
※2 現在の融資承認確率の正解率は約80%
（融資承認確率の予測と実際の審査結果が合致した割合。「融資承認確率50%以上」と提示した住宅ローンが審査可決、50%未満のものが審査否決になった場合を合致として算出）
▼専用サイトはこちら
https://mogecheck.jp/lp/ranking
＜「モゲチェック」とは＞
「モゲチェック」は、オンライン上でユーザー属性に応じた最適な住宅ローンを提案する住宅ローン比較サービスです。わずか9項目を入力するだけで、自分が重視するポイントごとに整理された住宅ローンがランキング化されるとともに、ローン審査に通る確率も表示されます。これまで個人では比較が難しかった住宅ローンを「誰もが最適な住宅ローンを簡単に選べるようにする」ことを目指して、2015年8月からサービス提供を開始し、これまでに70,000名以上のユーザーにサービスをご利用いただいております。住宅ローン以外にも不動産投資をサポートする「INVASE（インベース）」を提供しており、ファイナンスとテクノロジーを融合した各種サービスをご用意しています。
＜株式会社MFS概要＞
代表者：代表取締役CEO 中山田 明
所在地：東京都千代田区大手町1-6-1 大手町ビル2階 FINOLAB
事業：オンライン住宅ローンサービス「モゲチェック（https://mogecheck.jp/）」の運営
オンライン不動産投資サービス「INVASE（インベース）（https://investment.mogecheck.jp/）」の運営
コーポレートサイト：https://www.mortgagefss.jp/
